MC-forsikring: det skal du vide som ny motorcyklist

Hvad kræver loven?

Motordrevne køretøjer skal være dækket af en ansvarsforsikring i et selskab med Finanstilsynets tilladelse (færdselsloven § 105). Det er dit ansvar som ejer at sørge for, at motorcyklen er forsikret. Ansvarsforsikringen dækker den skade, du er juridisk ansvarlig for over for andre, når du kører: skade på andre personer og på andres ting.

Den dækker ikke skader på din egen motorcykel, og den er ikke en ulykkesforsikring for dig selv. Det er to vigtige forskelle, som mange nye opdager sent.

Gælder spørgsmålet et ualmindeligt køretøj, for eksempel en motorcykel, der skal importeres eller først registreres, så spørg både forsikringsselskabet og Motorstyrelsen, hvad der gælder. Lovkravet er ikke et råd om, hvilket selskab eller hvilken dækning der passer til dig. Det er blot gulvet.

Ansvar, kasko og andre dækninger

• Ansvarsforsikring (lovkrav): dækker skader, du forvolder på andre. Det er minimum, og den skal du have for at køre lovligt.
• Kaskoforsikring (frivillig): dækker skader på din egen motorcykel. Selskaberne bruger forskellige betegnelser, for eksempel delkasko og fuld kasko, og indholdet kan være forskelligt fra selskab til selskab. Find selv svar på, om tyveri, brand, hærværk, eget uheld og skader under transport er med.
• Tillægsdækninger: nogle selskaber tilbyder for eksempel dækning af hjelm og beklædning, assistance eller en erstatningsmotorcykel. Hvad der findes, og hvad det koster, varierer. Spørg.
• Personforsikringer: ulykkes-, sundheds- og indboforsikring dækker dig som person og dine ting. Tjek i dine egne betingelser, om motorcykelkørsel er med, eller om det kræver et tillæg.

Er motorcyklen købt på lån eller leasing, kan långiveren stille krav om kasko. Det står i aftalen, så læs den.

Hvad kan påvirke prisen?

Bikerbasen er ikke et forsikringsselskab, og vi nævner ingen priser. De afhænger af dig, motorcyklen og selskabet. Det, selskaberne typisk spørger til, er:

• din alder og din erfaring som fører,
• din skadehistorik,
• motorcyklens model, effekt og værdi,
• hvor du bor, og hvor motorcyklen står om natten,
• hvor meget du regner med at køre,
• hvilken dækning og hvilken selvrisiko du vælger.

Har du ikke en skadehistorik på motorcykel, så spørg selskabet, hvordan det indgår i tilbuddet, og om du kan ændre dækningen senere. Forsikring er en del af de løbende udgifter, og det er klogt at kende dem, før du vælger motorcykel. Der er mere om budgettet i guiden til din første motorcykel.

Sådan sammenligner du tilbud

Den laveste pris er sjældent hele billedet. Få tilbuddene skriftligt, og stil de samme spørgsmål til alle:

1. Hvad er selvrisikoen, og er den den samme for alle skadetyper?
2. Hvad dækker kaskoen helt konkret, og hvad er undtaget?
3. Stiller selskabet krav til sikring mod tyveri, for eksempel lås, kæde eller alarm, eller til hvor motorcyklen opbevares?
4. Hvilke krav gælder for føreren, og må andre låne motorcyklen?
5. Gælder forsikringen i udlandet, og i hvilke lande?
6. Er banekørsel, løb og træningsdage dækket? Det er ofte undtaget.
7. Hvad gælder, hvis motorcyklen står stille om vinteren? Findes der en sæsonordning? Se vinteropbevaring og første tur efter vinteren.
8. Hvordan ændrer eller opsiger du aftalen, og hvilken binding er der?

Læs betingelserne, ikke kun forsiden af tilbuddet. Det er i betingelserne, at undtagelserne står.

Vilkår, der kan overraske

Det er sjældent selve prisen, der giver problemer, men et vilkår, man ikke havde læst. Tjek især disse punkter i betingelserne:

• Sikringskrav: dækning ved tyveri kan være betinget af, at motorcyklen var låst og sikret på en bestemt måde.
• Udlån: hvis du lader en ven køre din motorcykel, er det ikke sikkert, at dækningen er den samme.
• Brug og område: bane, løb og kørsel uden for Danmark er ofte særlige emner.
• Ændringer: er motorcyklen ændret i forhold til fabriksudgaven, for eksempel udstødning eller effekt, så fortæl det. Oplysningerne, du giver, når du tegner forsikringen, skal være rigtige, og forkerte oplysninger kan få betydning for, hvad du får udbetalt.

Er du i tvivl om, hvad en formulering betyder, så bed selskabet forklare det skriftligt, før du accepterer.

Når du køber motorcykel: rækkefølgen

1. Før du aftaler købet: få et tilbud på forsikring til netop den motorcykel, så du kender de løbende udgifter.
2. Når I har aftalt købet: sørg for, at ansvarsforsikringen er på plads, før du kører hjem. Afklar med sælger og dit selskab, hvordan overgangen sker, hvis motorcyklen allerede er registreret og forsikret hos sælger.
3. Efter købet: omregistrer motorcyklen. Fristen og fremgangsmåden står i guiden til køb af brugt motorcykel og på borger.dk.
4. Sælger du senere: giv forsikringsselskabet besked om salget, men afklar tidspunktet først. Se guiden til salg af motorcykel.

Leder du stadig efter motorcykel, kan du bruge søgningen og se, hvad der er til salg, så du har en konkret model at bede om tilbud på.

Hvis uheldet er ude, og hvis I er uenige

Meld skaden til selskabet hurtigst muligt, og gem dokumentationen: fotos, navne og kontaktoplysninger på de involverede og eventuelle vidner.

Er du uenig i selskabets afgørelse, kan du først klage til selskabet og derefter til Ankenævnet for Forsikring. Mener du, at et selskab har brugt vildledende markedsføring, kan du kontakte Forbrugerombudsmanden. Finanstilsynet fører tilsyn med forsikringsselskaberne og kan oplyse, om et selskab har tilladelse.

Vores råd

Vi anbefaler ikke bestemte selskaber eller produkter. Vi kan pege på en fremgangsmåde, der virker for de fleste nye: kend lovkravet, beslut om du vil have din egen motorcykel dækket, sammenlign mindst to tilbud på de samme spørgsmål, og læs betingelserne, før du skriver under.

Det her er generelle oplysninger og ikke forsikringsrådgivning. Din situation og dit selskabs betingelser afgør, hvad der gælder for dig.

Søg motorcykler på Bikerbasen